ما هو تاثير رفع الفائدة على القروض ؟

تتعدد تاثير رفع الفائدة على القروض خاصة وبعدما رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة خلال الأسبوع الماضي بمقدار ثلاثة أرباع نقطة مئوية أخرى للمرة الثالثة على التوالي في محاولة لتهدئة ارتفاع التضخم (تكاليف المعيشة). وذلك بعدما رفع البنك المركزي الأمريكي بالفعل أسعار الفائدة أربع مرات هذا العام ، بإجمالي 2.25 نقطة مئوية.

قال مارك هامريك، كبير المحللين الاقتصاديين، إن مسؤولي الاحتياطي الفيدرالي أعلنوا أن التضخم هو:

” العدو رقم 1 “.

تاثير رفع الفائدة على القروض

بالنسبة للبنوك المركزية حول العالم تتبع في نهج شبه تطابق سياسات الاحتياطي الفيدرالي فيما يخص رفع سعر الفائدة، خاصة في بعض أوقات عدم اليقين مثل التعافي بعد الجائحة وارتفاع التضخم مثل الأوقات الحالية. خلال الأسبوع الماضي بعد قرار الفيدرالي، رفع بنك انجلترا، البنك الوطني السويسري على سبيل المثال أسعار الفائدة. كذلك في وطننا العربي رفعت اغلب البنوك (خاصة في الخليج العربي) سعر الفائدة. لذلك فالتاثير الذي يتركه رفع سعر الفائدة في الولايات المتحدة قد ينعكس بدرجات متفاوتة على اغلب القطاعات الأئتمانية في اغلب بلدان العالم 

معدل الفائدة الفيدرالية، الذي يحدده البنك المركزي، هو سعر الفائدة الذي تقترض به البنوك وتقرض بعضها البعض بين عشية وضحاها. على الرغم من أن هذا ليس السعر الذي يدفعه المستهلكون، إلا أن تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي لا تزال تؤثر على الأسعار التي يراها المستهلكون يوميًا على أشياء مثل القروض وبطاقات الائتمان. يتوافق رفع سعر الفائدة مع ارتفاع معدل الفائدة الرئيسي ويرفع على الفور تكاليف التمويل بالنسبة للعديد من أنواع القروض .

ماذا يمكن أن يعني 

ما يلي تفصيل لبعض الطرق الرئيسية التي يمكن أن تؤثر رفع سعر الفائدة على الأشخاص

1. بطاقات الائتمان

نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدل متغير، فهناك ارتباط مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي. مع ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية، يرتفع معدل الفائدة الأساسي أيضًا، وتحذو أسعار بطاقات الائتمان حذوها.

• من السهل الدخول في ديون بطاقات الائتمان ومن الصعب الخروج منها.
• التضخم المرتفع وأسعار الفائدة المتزايدة تجعل الأمر أكثر صعوبة.

2. الرهون العقارية

الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل مرتبطة أيضًا بسعر الفائدة الأساسي، ولكن معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا و 30 عامًا ثابتة ومرتبطة بعائدات الخزينة والاقتصاد. ومع ذلك، فقد أي شخص يتسوق لشراء منزل جديد قدرته الشرائية الكبيرة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى التضخم وتحركات سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي.

إلى جانب تعهد البنك المركزي بالبقاء صارمًا بشأن التضخم، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت 6 ٪ لأول مرة منذ الركود العظيم، أي ضعف ما كان عليه قبل عام واحد، وفقًا لأحدث البيانات. من جمعية المصرفيين للرهن العقاري.

ونتيجة لذلك ، انخفض طلب مشتري المساكن على الرهون العقارية بنحو الثلث منذ العام الماضي، ويمكن أن يستفيد عدد أقل من المقترضين من إعادة التمويل.

3. قروض السيارات

على الرغم من أن قروض السيارات ثابتة، فإن المدفوعات تزداد لأن سعر جميع السيارات يرتفع جنبًا إلى جنب مع أسعار الفائدة على القروض الجديدة، لذلك إذا كنت تخطط لشراء سيارة، فسوف تنفق المزيد في الأشهر المقبلة.

قاد رفع الاحتياطي الفيدرالي سعرلا الفائدة لرفع متوسط ​​سعر الفائدة على قرض السيارة الجديد إلى ما يزيد عن 6٪، على الرغم من أن المستهلكين الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى قد يكونون قادرين على تأمين شروط أفضل للقرض.

قال إيفان دروري، مدير رؤى إدموندز:

“شراء السيارات عبارة عن سلع باهظة الثمن حيث تكون أسعار الفائدة مهمة”. “يمكنهم إبرام صفقة أو الغائها، ويمكن لأسعار الفائدة المتزايدة بسرعة أن تدفع العديد من المستهلكين بسهولة إلى ما وراء منطقة الراحة الخاصة بهم لدفع أقساط شهرية.”

5. حسابات التوفير

على الجانب الإيجابي، أسعار الفائدة على حسابات التوفير آخذة في الارتفاع بعد الزيادات متتالية في أسعار الفائدة. على الرغم من  أن بنك الاحتياطي الفيدرالي ليس له تأثير مباشر على معدلات الودائع، إلا أنها تميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدف، ومعدلات حساب التوفير في بعض أكبر بنوك التجزئة، والتي كانت قريبة من الصفر خلال معظم جائحة كوفيد، تصل حاليًا إلى 0.13٪ في المتوسط.

مع استمرار البنك المركزي في دورة رفع أسعار الفائدة، ستستمر هذه العائدات في الارتفاع أيضًا. ومع ذلك، فإن أي أموال تربح أقل من معدل التضخم تفقد القوة الشرائية بمرور الوقت.

المصدر: CNBC