كيف تتجنب الوقوع في دائرة مفرغة من الديون؟

إن الدخول في أزمة الديون سهل فهناك العديد من الطرق التي يسقط بها الناس في الديون بسهولة بالغة. بينما على العكس يمكن أن يكون الجزء الاصعب هو كيفية الخروج من الديون، خاصة إذا كنت لا تدرك – أو تقاوم الاعتراف – كيف تراكمت الديون.

فيما يلي 16 سببًا لوقوعك في الديون وكيفية تجنب الوقوع في ديون إلى الأبد.

الاعتقاد أن الدين جزء من الحياة

أحد أكبر أسباب تعلق الناس بالديون هو اعتقادهم أن الدين مجرد جزء من الحياة. في الواقع، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة بيو عام 2015 أن 7 من كل 10 أشخاص قالوا إن الدين ضرورة في حياتهم. حيث ان الدين نتيجة الرغبة أو الحاجة إلى شيء ليس لديك المال لشرائه في الوقت الحالي.

الحل

إذا كنت عازمًا على التخلص من الديون، يمكنك التخلص من هذه الرغبات. وذلك عن طريق توجيه مكالمة إيقاظ لنفسك من خلال مراقبة إنفاقك عن كثب لمعرفة مقدار اعتمادك على الديون للحفاظ على نمط حياتك.  وبمجرد معرفة المبلغ المستحق عليك، ضع خطة لسداد الديون. قد يمنحك هدف التخلص من الديون الدافع الذي تحتاجه للتوقف عن الاعتماد عليه.

استخدام الائتمان لتغطية حالات الطوارئ

إن الكثير من الناس يفترضون أنهم لن يقعوا في ديون بعمق. ولكن يمكن أن يحدث ذلك بسهولة إذا لم تكن مستعدًا ماليًا على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك احتياطيات نقدية لتغطية النفقات غير المتوقعة، فقد تضطر إلى الاعتماد على الاستدانه. وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من التكلفة الأصلية لحالة الطوارئ إذا لم تسدد الدين بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تكون قادرًا على بناء مدخرات لتغطية حالات الطوارئ المستقبلية إذا كانت أموالك تتجه نحو سداد الديون.

الحل

 يمكنك تجنب هذا الموقف من خلال إنشاء صندوق للطوارئ. من الناحية المثالية، يجب أن تدخر ما يكفي لتغطية ما يصل إلى ستة أشهر من النفقات. إذا لزم الأمر، ابدأ بتوفير القليل كل شهر، ثم قم بزيادة الحجم عندما تستطيع. وتأكد من أن لديك تأمينًا كافيًا لتغطية الأحداث الكارثية، مثل الطوارئ الطبية أو حوادث السيارات.

أنت تسدد فقط الحد الأدنى من المدفوعات

من الصعب التخلص من الديون إذا كنت تدفع الحد الأدنى الذي تدين به فقط. في الواقع، يمكن أن يصبح الدين غير قابل للإدارة إذا استمر رصيدك في النمو بينما تدفع الحد الأدنى للمبلغ المطلوب.

على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد بقيمة 5000 دولار على بطاقة بمعدل فائدة 17٪ وقمت بسداد دفعة شهرية بحد أدنى 3٪ من رصيدك، فسوف يستغرق الأمر  ما يقرب من 14 عامًا – لسداد ديونك. وفي الوقت نفسه، ستدفع أكثر من 4000 دولار كفائدة.

الحل

يمكن أن تؤدي زيادة المبلغ الذي تدفعه ببساطة إلى إحداث فرق كبير. على سبيل المثال، يمكنك تقليل وقت الدفع والفائدة إلى النصف عن طريق زيادة دفعتك الشهرية إلى 5٪ من رصيدك

أنت تسمح للمصروفات بالارتفاع مع الدخل

الانضباط المالي لا يأتي بسهولة. فمن الصعب ألا تشتري سيارة أفضل أو منزل أكبر عندما تحصل على علاوة. لكن الفشل في الحفاظ على ثبات نفقاتك عندما يرتفع دخلك يخلق حلقة مفرغة. ويمكن أن يكون الأمر خطيرًا بشكل خاص إذا كنت لا تزال تحمل ديونًا من الأيام التي كنت تكسب فيها أقل، والآن تأخذ المزيد من القروض للمساعدة في دفع ثمن ذلك المنزل الأكبر أو السيارة الأفضل. سوف تتضخم ديونك، مما يجعلك غير قادر على سدادها على الرغم من الراتب الأكبر.

الحل

لتجنب ذلك، حدد الأهداف وراجع إنفاقك لمعرفة ما إذا كان يتماشى مع أولوياتك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فستحتاج إلى إنشاء خطة إنفاق من شأنها مواءمة نفقاتك مع قيمك.

 أنت لا تتبع أموالك
إذا كنت لا تولي اهتمامًا إلى أين تذهب أموالك، فمن السهل أن تفرط في الإنفاق في مناطق معينة ومن ثم لا يكون لديك ما يكفي لتلك النفقات غير المتوقعة أو فواتيرك العادية، مما يجعلك مديونًا ويبقيك هناك”.

الحل

ابق على اطلاع على أموالك عن طريق مراجعة حساباتك يوميًا. من السهل القيام بذلك من هاتفك باستخدام تطبيقات البنك وبطاقات الائتمان الخاصة بك، أو يمكنك استخدام تطبيق تتبع مثل Mint ، الذي يربط جميع حساباتك المالية في مكان واحد. عندما ترى مقدار ما تنفقه في مجال ما، يكون من السهل تقليصه. تذكر أنه لا يمكنك تغيير ما لا يمكنك رؤيته، لذلك من المهم أن تنظر فعليًا إلى أموالك بانتظام للتأكد من أن إنفاقك يتوافق مع ميزانيتك وأهدافك.

أنت لا تعظم إمكاناتك في الكسب

لا يوجد سوى طرق عديدة يمكنك من خلالها تقليص إنفاقك اليومي والشهري. في بعض الأحيان يتعين عليك كسب المزيد من المال للمضي قدمًا من الناحية المالية والخروج من الديون.هذا يعني أنه إذا كان مصدر دخلك الوحيد هو وظيفتك اليومية، فمن المحتمل أنك لا تفعل ما يكفي لإخراج نفسك من الديون. غالبًا ما يحد الناس من قدرتهم على جني المزيد من المال لأنهم لا يفكرون خارج الصندوق.

الحل

 إذا لم تتمكن من طلب علاوة أو العثور على وظيفة ذات رواتب أفضل ، فعليك مضاعفة دخلك عن طريق القيام بعمل جانبي آخر في نفس الوقت مثل رعاية  مثل العمل الحر عبر الانترنت. ابحث عن اى مجال انت مميز به، قم بتطوير ذاتك واجني المزيد من المال.

المصدر: msn